Kancelaria frankowa Warszawa
Nasza kancelaria frankowa pomożemy Ci unieważnić lub odfrankować umowę kredytu we frankach.
Na początek wypełnij formularz na naszej stronie i wyślij do nas zgłoszenie lub od razu prześlij do bezpłatnej analizy dokumentację kredytową:
- umowa o kredyt hipoteczny we frankach
- regulamin – jeżeli był załączony do Państwa umowy (często zwany „Częścią Ogólną Umowy”, „COU” lub podobnie)
- aneksy do umowy (wszystkie aneksy, np. zwiększające kredyt, zmieniające walutę spłat, odraczające spłaty itd., a także zmiany regulaminu wysyłane Państwu przez bank).
- Pobierz wniosek do banku
Zbiór takich dokumentów – najlepiej w formacie .PDF – prosimy przesłać na adres dok@lazer-hudziak.pl. Jednocześnie prosimy wkleić do Państwa wiadomości takie oświadczenie:
- Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych przez Lazer & Hudziak Adwokaci i Radcowie Prawni S.K.A., w związku z analizą dokumentacji mojej umowy kredytu, na zasadach określonych pod adresem Lazer&Hudziak/polityka-prywatnosci/,
- prosimy, aby na końcu treści maila podpisali się imionami i nazwiskami wszyscy kredytobiorcy. Wystarczy wpisać imiona i nazwiska na klawiaturze, a więc nie potrzeba podpisu własnoręcznego.
- prosimy o przesłanie numeru telefonu kontaktowego w celu usprawnienia naszej komunikacji.
Wielkość/waga e-maili: Przyjmujemy maile o wielkości do 25 MB. W przypadku załączników o większym rozmiarze prosimy o skorzystanie ze strony https://wetransfer.com/ w wersji free.
Kancelaria kredyty frankowe
- Zaufało nam setki kredytobiorców – takie doświadczenie i wiedza, zdobyte w walce o interesy naszych Klientów są nieocenione
- Jako doświadczona kancelaria frankowa walczymy o satysfakcjonujące naszych Klientów wyroki
- Dążymy do unieważnienia umowy kredytu frankowego.
- Jesteśmy zaangażowani i oddani sprawie
Kancelaria frankowa
Dlaczego warto walczyć o swoje…
- Przeanalizowaliśmy tysiące umów zawierających w sobie “element CHF”. Nie znaleźliśmy ani jednej umowy, która chroniłaby konsumenta przed wzrostem zadłużenia. Ani jednej.
- Najgorszą dla konsumentów cechą tych umów jest to, że pomimo regularnych i sumiennych spłat, zadłużenie wobec banku wcale nie musi maleć.
- Przeciwnie, konstrukcja tych umów dopuszcza wariant, w którym zadłużenie rośnie w nieskończoność.
- Ostatnie dziesięć lat udowodniło, że wzrost zadłużenia jest nie tylko możliwy, ale wręcz pewny.
- Jeśli za kilka lat, w czasie kolejnego kryzysu, albo nawet zwykłej dekoniunktury, CHF zdrożeje znów do 5 złotych (albo np. do 8), to konstrukcja umowy nie uchroni konsumenta przed tym wzrostem. W umowie nie ma żadnego limitu.
- Po unieważnieniu umowy kredytowe we franku nastąpi zwrot przez strony wzajemnych nieprzedawnionych świadczeń i nieważność zabezpieczeń banku (hipoteka, weksel) czyli kredyt w CHF zostanie zamknięty, nadpłaty klienta zwrócone przez bank oraz nastąpi wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.
Kancelaria kredyty frankowe
Dlaczego “umowy frankowe” są uznawane za niezgodne z prawem?
- Uciążliwość “umów kredytowych” polega na stałym zadłużeniu Kredytobiorcy pomimo upływu lat, w jakich to Kredytobiorca rzetelnie dokonywał spłat kredytu.
- Konstrukcja tych umów nie ma limitu, do jakiego może wzrosnąć wartość CHF.
- Stanowisko Rzecznika Finansowego: Kredyty indeksowane są w istocie kredytami złotówkowymi. Z praktyki wiemy, że żaden Kredytobiorca nie otrzymał transz w walucie CHF. Zdaniem Rzecznika Finansowego sądowi nie wolno dokonać prób naprawienia błędów w “umowach frankowych” popełnionych przez banki.
- Stanowisko Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów: Prezes UOKiK stoi za argumentacją nieważności “umów frankowych” powołując się na ich wadliwe konstrukcje.
- Stanowisko Rzecznika Praw Obywatelskich: Wspiera tezę niemożności naprawienia “umów frankowych” przez sąd. Organ ten może dołączyć do postępowania sądowego na prawach prokuratora i przedstawić swoje stanowisko.
- Stanowisko Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej: Ochrona Konsumentów w Polsce w całości opiera się na prawie unijnym. Trybunał Sprawiedliwości UE dokonuje wykładni przepisów prawa unijnego, co jest wiążące dla sądów w poszczególnych państwach Unii. Organ ten wydaje orzeczenia na korzyść Kredytobiorców.
Kredyt frankowy kancelaria – co należy wiedzieć
| KREDYTY FRANKOWE INDEKSOWANE | KREDYTY FRANKOWE DENOMINOWANE |
| Istota problemu | |
| • waluta kredytu w umowie: PLN • odniesienie kredytu do kursu CHF (tabela banku) • wypłata kredytu: PLN • spłata kredytu: PLN | • waluta kredytu w umowie: CHF • raty i saldo kredytu przeliczane PLN/CHF (tabela banku) • wypłata kredytu: PLN • spłata kredytu: PLN |
| Banki | |
| • mBank / Multibank • Millennium • Polbank (Raiffeisen Bank) • Kredyt Bank (Santander ) • Getin / Noble Bank / Dom Bank • GE Money Bank (BPH) • Eurobank | • PKO BP • Nordea (obecnie PKO BP) • Deutsche Bank • BPH (obecnie PeKaO S.A) • Santander • BOŚ • Lukas Bank (Credit Agricole) |
| Wady prawne kredytu frankowego | |
| • sprzeczność z art. 69 prawa bankowego: kredytobiorca zwraca inną kwotę niż otrzymał z banku • przeliczenia CHF/PLN (jednostronnie określane przez bank w tabeli kursu walut) – nielegalne / nie wiążą kredytobiorcy • ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (UNWW) – nielegalne / nie wiążą kredytobiorcy • zaniżone koszty kredytu | • sprzeczność z art. 69 prawa bankowego: kwota kredytu nie jest określona precyzyjnie (wpisana kwota CHF, wypłata w PLN; • kurs przeliczenia nieznany w dniu podpisania umowy i ustalony dowolnie przez bank w tabeli) • złamanie zasady walutowości: do 24.01.2009 r. prawo nie dopuszczało możliwości udzielania kredytu walutowego, który jest wypłacany i spłacany w walucie polskiej |
| Skutki: unieważnienie umowy frankowej | |
| „Odfrankowienie” (kredyt PLN, oprocentowanie LIBOR+marża) – większość przypadków. Wyrok sądu oznacza odwalutowanie kredytu po kursie z dnia wypłaty (2,0-2,5 PLN/CHF): • przeszłość: zwrot nadpłaconych rat (ok. 20-35% sumy z 10 lat) • przyszłość: zmniejszenie salda i rat kredytu (do 50-60% aktualnej) • Unieważnienie umowy frankowej | • Unieważnienie umowy frankowej („kredyt” w PLN, oprocentowanie 0%) Wyrok sądu oznacza: • zwrot przez strony wzajemnych nieprzedawnionych świadczeń • nieważność zabezpieczeń banku (hipoteka, weksel |
Kancelaria frankowa Warszawa
Przytłaczająca większość (w naszej ocenie około 95%) umów kredytów „CHF” przygotowanych przez banki zawiera poważne wady prawne.
- Fundamentalnym skutkiem nielegalnych zapisów jest to, że banki nie mają aktualnie skutecznego narzędzia prawnego, aby zmusić kredytobiorców do zwrotu „toksycznych” kredytów, w przypadkach, gdy nie są one spłacane dobrowolnie.
- Sąd Najwyższy ostatecznie potwierdził, że żądanie banku o zwrot kredytu przeliczonego po aktualnym kursie CHF z tabeli bankowej podlega oddaleniu (wyrok Sądu Najwyższego z dnia 8.09.2016 r., sygn. akt II CSK 750/15).
Sprawdzonym i skutecznym orężem walki o uczciwe rozliczenia z bankami są dwie kategorie argumentów:
- Argumenty fundamentalne: brak zgodności umów kredytu frankowego z definicjami Prawa bankowego.
W umowach kredytów „CHF” notorycznie zdarza się, że banki zbyt mocno modyfikowały ustawową konstrukcję kredytu m.in. poprzez: łamanie zasady, że kredytobiorca ma zwrócić kwotę dokładnie taką, jak otrzymał (a nie inną kwotę); łamanie zasady walutowości, która zakazywała określanie zobowiązań w walucie innej niż polska.
Ta kategoria argumentów jest skomplikowana i nie jest wykorzystywana przez wszystkich prawników reprezentujących kredytobiorców. Tymczasem istotnie poszerza ona arsenał broni w walce z bankami, a sędziowie zaczynają rozumieć te zagadnienia. Nowsze wyroki sądowe uwzględniają także argumentację fundamentalną. - Argumenty związane z przepisami ochrony konsumentów: nieuczciwy mechanizm przeliczeń walut na podstawie tabel bankowych, nieuczciwe ubezpieczenia (UNWW). Do 2010 banki nie respektowały wielu zasad prawa konsumenckiego (zapisy „małym druczkiem”). Konsekwencje tych naruszeń są poważne: postanowienia, które naruszają prawo konsumenckie są „wykreślane” z umów „od początku”. Takimi nieuczciwymi postanowieniami są przede wszystkim przeliczenia PLN/CHF na podstawie kursów określanych przez banki we własnych tabelach.
- Obowiązujące prawo daje możliwość pozbycia się opisanych niebezpieczeństw – wynika to ze specyficznej konstrukcji przepisów o ochronie konsumentów.
- Na mocy przepisów wadliwa umowa podlega daleko idącej “modyfikacji”, ale jej celem nie jest powrót do uczciwych zasad (np. przez wprowadzenie do umowy uczciwych zasad ustalania kursów franka).
- Jej celem jest bowiem zastosowanie sankcji wobec nieuczciwego przedsiębiorcy (co skutkuje pozbawieniem go prawa powiązania kredytu konsumenta z „frankiem”).
- Te przepisy są bez wątpienia korzystne dla kredytobiorców będących konsumentami – są one jednym z większych dobrodziejstw członkostwa Polski w Unii Europejskiej.
- Normy te pochodzą w całości z prawa unijnego, a przy tym możemy powoływać się na bogate orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości, który w swym orzecznictwie jest bardzo prokonsumencki (bo takie też są same przepisy).
- Dlatego właśnie uważamy, że warto zająć się swoją umową kredytu frankowego z bankiem i podjąć stosowne kroki dla ochrony swoich interesów, o ile – oczywiście – zawarta z bankiem umowa daje ku temu rozsądne podstawy.
Kancelaria kredyty frankowe
Co jest celem pozwu w sprawie kredytu we frankach?
- Zasadniczym celem pozwu jest całkowite całkowitą nieważnością umowy kredytu we franku.
- Żądamy również wyeliminowanie z umowy wszelakich “związków” z walutą CHF, dążymy do odfrankowienia umowy kredytowej.
- Wybór takiej lub innej ścieżki zależy w dużej mierze od konkretnego sędziego, który dokonuje oceny prawnej konkretnej umowy.
Kancelaria frankowa Warszawa
Najczęstsze pytania i odpowiedzi dotyczące kredytów frankowych:
Dlaczego mam „zająć” się moim kredytem we franku?
Większość umów frankowych (choć były wyjątki) sformułowanych przez Bank, zawierała klauzule niedozwolone, co oznacza, że umowy te zawierały zapisy niezgodne z obowiązującym w Polsce prawem. Oznacza to wprost, że możesz teraz dochodzić swoich roszczeń przed sądem.
Być może jesteś w tej części klientów bankowych, którzy podpisali umowę, która rażąco naruszała równość stron i niestety to Ty jesteś stroną pokrzywdzoną. Nasza kancelaria frankowa bezpłatnie przeanalizuje Twoją umowę i zobaczymy jaka jest Twoja sytuacja.
Dlaczego właśnie teraz mam zająć się moim kredytem frankowym?
Właśnie nadszedł czas, kiedy sądy, Unia Europejska, jak i NIK stanęły po stronie frankowiczów i swoimi decyzjami umożliwiły dochodzenie roszczeń przed sądem. Bardzo konkretne dokumenty prawne wskazały i nazwały nieprawidłowości w umowach bankowych i otworzyły tym samym drogę dla frankowiczów.
Co mogę zrobić z moim kredytem w CHF? Co mogę uzyskać?
Świetnie, że pytasz, bo istnieje kilka możliwości, możesz wraz nami:
- odwalutować kredyt i odzyskać nadpłacone odsetki – oznacza to, że z Twojej umowy zostaną wykreślone franki, tak jak by ich tam nigdy nie było – to radykalnie mniejszy wielkość zadłużenia – czyli jeśli w 2006 roku otrzymałeś od banku 200 tys. złotych to będzie oznaczało, że tyle miałeś do spłaty – to ile to było franków wtedy a jaka to jest wartość teraz nie będzie miało znaczenia, a wszystkie pieniądze które nadpłaciłeś w związku ze skokiem kursu franka zostaną Ci zwrócone – brzmi świetnie – to dobrze – bo tak właśnie jest
- unieważnić umowę kredytową we franku, którą zawarłeś. Jeśli do tego dojdzie , wtedy ustala się, jaką dokładnie kwotę wypłacił Ci bank w złotówkach, odejmuje się od niej sumę, którą już spłaciłeś (bo co miesiąc spłacasz raty) i otrzymujemy kwotę pozostałą do spłaty. W zależności od tego, ile już spłacasz, kwota ta może okazać się bardzo niska. Ponieważ umowę uznaje się za nieważną – hipoteka Twojego domu zostaje uwolniona, a to co pozostanie do spłaty, bank ma obowiązek rozłożyć Ci na dogodne raty.
Każda sprawa jest inna i Twoja zapewne również wymaga głębszej analizy. Dlatego, żeby stwierdzić, który ze scenariuszy dotyczy Ciebie, skontaktuj się z kancelarią frankową Lazer & Hudziak
Jakie błędy zawierają umowy frankowe?
Umowy kredytu zawierają fundamentalne naruszenia definicji kredytu z art. 69 Prawa bankowego, poprzez wprowadzenie obowiązku zwrócenia przez kredytobiorcę innej kwoty, niż kwota otrzymana z banku. Część z umów łamie zasadę walutowości, poprzez oznaczenie kwoty kredytu w CHF w sytuacji, gdy wypłata i spłata kredytu następuje wyłącznie w PLN.
W licznych umowach „frankowych” znajdują się wprowadzone przez banki niedozwolone postanowienia umowne. Takie postanowienia nie są wiążące dla konsumentów – kredytobiorców.
Najważniejszym nielegalnym postanowieniem jest to, które pozwala indeksować kredyt udzielony w PLN kursem waluty obcej (CHF, EUR) w sytuacji, gdy zgodnie z umową kredytową kurs waluty jest oznaczany jednostronnie przez bank.
Innymi często spotykanymi niedozwolonymi postanowieniami są:
- określanie przez bank oprocentowania kredytu bez odniesienia do obiektywnych, jasnych kryteriów
- obowiązek zapłaty ubezpieczeń niskiego wkładu własnego (tzw. UNWW)
- obowiązek zapłaty ubezpieczenia tzw. „pomostowego”.
Pewna część umów zawiera niezgodne z Prawem bankowym postanowienia o udzieleniu kredytu w walucie obcej (wpisana kwota kredytu np. w CHF), który to kredyt był wypłacany i spłacany wyłącznie w polskich złotych. Do 24 stycznia 2009 r. taka konstrukcja była sprzeczna z prawem i nieważna.
Na czym polega unieważnienie umowy frankowej?
- W przypadku unieważnienia całej umowy kredytowej, Sąd stwierdza, że nie może ona istnieć w obrocie prawnym z uwagi na braki prawne lub błędy zawarte w jej treści.
- Zależnie od konkretnej umowy kredytowej występują różne podstawy stwierdzenia jej nieważności.
- Do stwierdzenia nieważności umowy kredytowej we franku doprowadzić może także uznanie określonych jej zapisów za klauzule abuzywne (niedozwolone).
- W przypadku stwierdzenia nieważności umowy kredytowej Bank powinien zwrócić Kredytobiorcy wszystkie wpłaty, które od niego otrzymał, a Kredytobiorca powinien zwrócić na rzecz Banku kwotę kredytu, którą otrzymał od Banku.
Na czym polega „unieważnienie klauzul niedozwolonych”?
- W przypadku wskazania przez sąd rozpatrujący sprawę, że poszczególne zapisy umowy kredytowej stanowią klauzule abuzywne, nie wiążą one Kredytobiorcy (co potocznie nazywa się unieważnieniem klauzul abuzywnych). Skutkiem powyższego jest „odfrankowanie” umowy kredytowej, tj. przyjęcie, że od początku stanowiła ona umowę kredytową zawartą w złotych polskich. Kredyt istnieje więc nadal, jednak jako kredyt w złotych polskich oprocentowany w sposób wskazany w umowie kredytowej (w większości przypadków – LIBOR + marża).
- Bank pozostaje także zobowiązany do zwrotu na rzecz Kredytobiorcy określonej kwoty stanowiącej dokonaną przez Kredytobiorcę nadpłatę. Prawdopodobnym rozwiązaniem jest wzajemna kompensata roszczeń, a więc zaliczenie przez Bank wysokości dokonanej nadpłaty na rzecz spłaty kredytu.
Czy muszę pójść do sądu i kto mi pomoże?
Odpowiedź brzmi – tak. Oczywiście jeśli zdecydujesz się na współpracę z kancelarią frankową Lazer & Hudziak to nie pójdziesz do sądu sam, tylko z osobą która jest ekspertem w postępowaniu sądowym związanym z kredytami frankowymi.
Oczywiście najpierw wystąpimy do Twojego Banku z propozycją ugody, ale z doświadczenia wiemy, że takowa zostanie odrzucona – sprawa trafi więc do sądu. Pamiętaj, że stawką są bardzo duże pieniądze, niestety Twoje.
Czy kancelaria frankowa prowadzi pozwy zbiorowe?
Nie, kancelaria frankowa nie prowadzi pozwów zbiorowych. Pierwszy pozew zbiorowy został złożony w 2011 r. i do dnia dzisiejszego nie ma jeszcze żadnego rozstrzygnięcia. Zdaniem kancelarii nie ma dwóch takich samych umów oraz okoliczności ich zawarcia. Umów „frankowych” nie można podzielić na grupy i ustandaryzować. Każda umowa, każda klauzula niedozwolona, wymaga odrębnego zbadania i opisu w treści pozwu. Efektem wyroku pozwu zbiorowego będzie konieczność założenia kolejnej sprawy o zapłatę.
Jakie mam szanse na wygraną? Czy ktoś już wygrał?
Jeśli po bezpłatnej analizie, zaproponujemy Ci podpisanie z nami umowy i podejmiemy się prowadzenia Twojej sprawy – to oznacza to, że szanse na wygraną są ogromne, każdego dnia zapadają nowe wyroki, korzystne dla frankowiczów.
Oczywiście ryzyko przegranej istnieje, gdyż prawo w Polsce nie opiera się na precedensach, jednak to ryzyko jest znikome. Ale jeśli nie podejmiesz ryzyka, to w sumie jakbyś już przegrał.
Co mogę osiągnąć w procesie o kredyt frankowy?
- W procesie sądowym co najmniej można uzyskać „odfrankowienie” kredytu po historycznym kursie z dnia wypłacenia kredytu, przy zachowaniu pozostałych warunków umowy kredytowej (oprocentowanie LIBOR + marża).
- Nadpłacone raty za okres 10 lat (zwykle ok. 25%-35% wszystkich wpłaconych kwot) podlegają zwrotowi.
- Na przyszłość – raty kredytu oraz kapitał do spłaty (saldo kredytu) – zdecydowanie maleją (nawet do 50%-60% dzisiejszej wysokości).
Tak więc skutek „odfrankowienia” jest daleko bardziej korzystny niż dyskutowane swego czasu projekty systemowego „odwalutowania po kursie sprawiedliwym”.
- Bardziej radykalną możliwością jest stwierdzenie przez sąd nieważności umowy kredytu. W takim wypadku, co do zasady strony zwracają sobie wartość wzajemnie wykonanych świadczeń – w praktyce oznacza to anulowanie odsetek naliczanych w przeszłości przez bank i zaliczenie wszystkich dokonanych w przeszłości wpłat na poczet spłaty kapitału kredytu.
- O pozostałą do spłacenia część kredytu bank musiałby wytoczyć osobny proces – a wobec nieważności umowy kredytu, nie miałby możliwości wykorzystania z jakichkolwiek zabezpieczeń (nieważne: hipoteka, weksel, bankowy tytuł egzekucyjny).
- Jednocześnie otwarta jest kwestia przedawnienia roszczeń, które dla banku wynosi zasadniczo 3 lata od dnia wypłacenia kredytu.
- W zakresie dodatkowych opłat (UNWW, ubezpieczenia pomostowe) sądy wydają wyroki o zwrocie w całości kwot przez banki.
Ile trwa postępowanie sądowe w sprawie kredytu we frankach?
Postępowanie przed sądem I instancji trwa ok. 24 miesięcy. Trudno jest przewidzieć konkretny okres z uwagi na dynamiczność postępowania oraz różne sposoby jego prowadzenia przez sądy. Do czasu prowadzenia sprawy należy dodać ok. 12 miesięcy na postępowanie apelacyjne, o ile do takiego postępowania dojdzie. Na dzień dzisiejszy banki apelują od wszystkich wyroków.
Ile wynoszą koszty procesu o kredyt w CHF?
Żeby założyć sprawę w sądzie należy wnieść 1.000,00 zł opłaty sądowej do sądu oraz 17 zł opłaty skarbowej od pełnomocnictwa udzielonego radcy prawnemu lub adwokatowi do urzędu gminy. W trakcie postępowania może powstać obowiązek zapłaty zaliczki na poczet opinii biegłego w kwocie ok. 1.500,00 zł. Wszystkie powyższe opłaty są zwracane przez Bank po wygraniu sprawy przez Kredytobiorcę.
Czy można wystąpić z pozwem po całkowitej spłacie kredytu we franku?
Tak. Całkowita spłata kredytu frankowego nie wpływa na ocenę abuzywności klauzul zawartych w umowie kredytowej. Możliwe także pozostaje uznanie umowy kredytowej za nieważną. Spłata kredytu ma jedynie znaczenie dla wysokości dochodzonego roszczenia.
Czy można spłacić kredyt we franku po założeniu sprawy w sądzie?
Tak. Spłata kredytu frankowego w trakcie trwania postępowania nie wpływa na jego bieg.
Czy można założyć sprawę w sądzie po wypowiedzeniu umowy kredytu we frankach?
Tak. Możliwe jest wszczęcie postępowania po wypowiedzeniu umowy kredytowej. Podstawy prowadzonego postępowania pozostają tożsame z innymi sytuacjami.
Czy po założeniu sprawy w sądzie trzeba nadal spłacać raty kredytu we franku?
Nie rekomendujemy przerwania spłaty rat kredytu we franku. Działanie takie może skutkować wypowiedzeniem umowy kredytu, co może prowadzić do wszczęcia przez Bank odrębnego postępowania sądowego przeciwko Kredytobiorcy.
Dokumenty do pobrania