Sankcja kredytu darmowego Pekao SA

pekao s.a. · skd · po wyroku tsue c-744/24

Sprawdź, czy Pekao naliczał odsetki od prowizji, ubezpieczenia lub innych kosztów analiza umowy po wyroku TSUE C-744/24

Masz umowę z Bankiem Pekao S.A., czyli Bank Polska Kasa Opieki S.A.? Wyślij skan — sprawdzimy bezpłatnie, czy bank kredytował prowizję, ubezpieczenie albo inne koszty i naliczał od nich odsetki. Ten mechanizm jest kluczowy po wyroku TSUE C-744/24 z 23 kwietnia 2026 r.

✓analizujemy umowę Pekao pod kątem prowizji, ubezpieczenia, RRSO, całkowitego kosztu kredytu i podstawy naliczania odsetek,

✓pokazujemy wyrok przeciwko Pekao, oddalenie apelacji banku i kontekst wyroku TSUE C-744/24,

✓sam formularz nie oznacza zawarcia umowy z kancelarią — to etap bezpłatnej wstępnej oceny dokumentów.

Wyślij umowę Pekao do bezpłatnej analizy →

Bez zobowiązań na starcie: wysłanie formularza uruchamia wstępną analizę, nie podpisanie umowy o prowadzenie sprawy.

Adwokat Maciej Szuba | Specjalista Sankcji Kredytu Darmowego Pekao SA

W sprawie C-744/24 nominalna kwota pożyczki Pekao wynosiła 150 000 zł, a konsument otrzymał 133 214,92 zł. Różnica 16 785,08 zł była kosztem ubezpieczenia. TSUE odniósł ten mechanizm do dyrektywy 2008/48/WE. To przykład z kontekstu sprawy przeciwko Bank Polska Kasa Opieki S.A.; nie oznacza automatycznej kwalifikacji każdej umowy Pekao do SKD.

Najkrótsza odpowiedź: umowa Pekao S.A. może wymagać analizy SKD, jeżeli bank doliczył do salda prowizję, ubezpieczenie albo inne koszty i naliczał od nich odsetki. Po wyroku TSUE C-744/24 sprawdzamy przede wszystkim różnicę między kwotą wypłaconą klientowi a kwotą przyjętą do oprocentowania. Sama nazwa banku nie przesądza sprawy — decyduje treść umowy i termin z art. 45 ust. 5 u.k.k.

01 · wyślij dokumentyMasz skan umowy z Pekao S.A.? To wystarczy, żeby zacząć

Nie musisz samodzielnie interpretować zapisów o prowizji, ubezpieczeniu, RRSO i odsetkach. Do wstępnej oceny prześlij skan umowy Pekao, harmonogram spłat albo dokument ubezpieczenia, jeżeli go masz.

co warto dołączyć

skan albo dobre zdjęcia umowy Pekao,
harmonogram spłat, jeśli go masz,
aneksy i dokumenty ubezpieczenia,
informację, czy kredyt jest nadal spłacany, czy już zamknięty.

co sprawdzamy

czy Pekao kredytował prowizję, ubezpieczenie albo inne koszty,
czy od tych kosztów naliczano odsetki,
czy RRSO i całkowity koszt kredytu zostały pokazane prawidłowo,
czy dokumenty dają podstawę do dalszego działania pod kątem SKD.

formularz do analizy umowy Pekao

Wyślij umowę Pekao do bezpłatnej wstępnej analizy

Załącz skan lub zdjęcia umowy Pekao S.A. albo harmonogram spłat. Formularz nie oznacza zawarcia umowy o prowadzenie sprawy.

02 · po wyroku tsue c-744/24Co zmienił wyrok TSUE C-744/24 dla kredytobiorców Pekao?

W skrócie: wyrok TSUE C-744/24 wzmacnia analizę umów Pekao, w których bank naliczał odsetki od prowizji, ubezpieczenia albo innych kosztów kredytu. Nie oznacza automatycznej wygranej. Decyduje treść umowy, sposób przedstawienia kosztów i termin z art. 45 ust. 5 u.k.k.

Najważniejsze pytanie nie brzmi tylko, czy masz kredyt w Banku Pekao S.A. Kluczowe jest to, czy Twoja umowa obejmowała prowizję, ubezpieczenie albo inne koszty doliczone do salda i oprocentowania. Wyrok TSUE C-744/24 nie oznacza automatycznego zastosowania sankcji kredytu darmowego w każdej sprawie, ale wzmacnia analizę umów, w których bank naliczał odsetki od kosztów niewypłaconych konsumentowi do dyspozycji.

najważniejszy punkt sporu

Czy prowizja Pekao była kredytowana?

Jeżeli prowizja została doliczona do kwoty finansowania i objęta oprocentowaniem, ten mechanizm wymaga analizy w świetle obowiązków informacyjnych z ustawy o kredycie konsumenckim.

ubezpieczenie

Czy ubezpieczenie weszło do salda?

Jeżeli składka ubezpieczeniowa była finansowana kredytem i Pekao naliczał od niej odsetki, trzeba sprawdzić, czy klient został jasno poinformowany o skutku ekonomicznym takiej konstrukcji.

transparentność

Czy umowa Pekao tłumaczyła to jasno?

Znaczenie ma nie tylko sam koszt, ale także to, czy klient mógł zrozumieć, od jakiej podstawy bank liczył odsetki i jak wpływało to na całkowity koszt kredytu.

To strona dla osób, które mają umowę z Pekao S.A. i chcą sprawdzić, czy po wyroku TSUE C-744/24 ich dokumenty wymagają analizy pod kątem SKD. Nie obiecujemy wyniku sprawy — sprawdzamy konkretną umowę, liczby i sposób przedstawienia kosztów.

03 · błędy w umowie pekaoJakie błędy w umowie Pekao S.A. mają największe znaczenie przy SKD?

W skrócie: w umowach Pekao sprawdzamy przede wszystkim kredytowane koszty, odsetki od prowizji lub ubezpieczenia, RRSO, całkowity koszt kredytu i całkowitą kwotę kredytu. Takie naruszenia analizuje się w związku z art. 30 ust. 1 oraz art. 45 ust. 1 u.k.k.

W sprawach przeciwko Bankowi Pekao S.A. decydują konkretne zapisy umowy. Po wyroku TSUE C-744/24 szczególnego znaczenia nabrało to, czy bank kredytował koszty i naliczał od nich odsetki, a także czy prawidłowo pokazał klientowi rzeczywisty koszt zobowiązania.

najczęstszy zarzut

Kredytowanie prowizji i odsetki od kosztów

Analizujemy, czy prowizja została doliczona do finansowanej kwoty i objęta oprocentowaniem. Taki mechanizm może wpływać na ocenę RRSO, całkowitego kosztu kredytu i podstawy naliczania odsetek.

Podstawa analizy: art. 30 ust. 1 pkt 7 i 10 u.k.k.

częsty problem

Kredytowane ubezpieczenie doliczone do salda

Jeżeli składka ubezpieczeniowa była finansowana kredytem i objęta odsetkami, umowa wymaga sprawdzenia pod kątem jasności informacji przekazanych konsumentowi.

Podstawa analizy: art. 30 ust. 1 pkt 10 u.k.k.

istotna encja

RRSO i całkowity koszt kredytu

Badamy, czy prawidłowo pokazano Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO), całkowity koszt kredytu oraz relację między kosztami a kwotą realnie oddaną do dyspozycji klienta.

Podstawa analizy: art. 30 ust. 1 pkt 7 u.k.k.

ważne pytanie

Podstawa naliczania odsetek

Dla wielu spraw kluczowe jest to, czy z dokumentów wynikało wprost, od jakiej kwoty Pekao nalicza odsetki i czy klient otrzymał tę informację w sposób zrozumiały.

Podstawa analizy: art. 30 ust. 1 pkt 6 u.k.k.

dane kosztowe

Całkowita kwota kredytu a całkowity koszt kredytu

W sprawach o SKD duże znaczenie ma rozróżnienie między całkowitą kwotą kredytu a całkowitym kosztem kredytu. To na tym styku pojawiają się zarzuty dotyczące konstrukcji umów.

Podstawa analizy: art. 30 ust. 1 pkt 4 i 7 u.k.k.

termin

Roczny termin z art. 45 ust. 5 u.k.k.

Przy umowach spłaconych trzeba sprawdzić termin. Uprawnienie do skorzystania z sankcji kredytu darmowego wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy.

Podstawa analizy: art. 45 ust. 5 u.k.k.

Jeżeli analiza wykaże naruszenie obowiązków informacyjnych objętych art. 45 ust. 1 u.k.k., konsument może złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Skutek i zasadność działania zawsze zależą od konkretnej umowy i terminów.

umowy do analizy

Kredyty Pekao z kosztami doliczonymi do salda – te dokumenty analizujemy w pierwszej kolejności

pożyczki i kredyty z kosztami doliczonymi do finansowania,
kredyty gotówkowe z prowizją lub ubezpieczeniem w saldzie,
kredyty konsolidacyjne z dodatkowymi kosztami,
umowy, w których koszt kredytu znacząco podnosił całkowitą kwotę do spłaty.

co to oznacza praktycznie

Nie szukaj błędów samodzielnie — zacznij od analizy dokumentów

sprawdzamy, czy prowizja została skredytowana,
ustalamy, czy ubezpieczenie weszło do salda kredytu,
analizujemy, czy odsetki były naliczane także od kosztów,
sprawdzamy RRSO, całkowity koszt kredytu i podstawę oprocentowania.

04 · wyroki i tsueJakie rozstrzygnięcia pokazują znaczenie spraw Pekao S.A. przy SKD?

W skrócie: strona pokazuje trzy materiały dowodowe: wyrok SR Warszawa-Wola w sprawie II C 2831/24, wyrok SO Warszawa V Ca 3896/25 oddalający apelację Pekao oraz wyrok TSUE C-744/24 dotyczący odsetek od kosztów kredytu.

Poniżej pokazujemy materiały dotyczące Pekao S.A.: wyrok I instancji, oddalenie apelacji banku w II instancji oraz kartę wyroku TSUE C-744/24. To sekcja dowodowa strony — nie zastępuje analizy Twojej umowy, ale pokazuje, że temat Pekao nie jest opisany ogólnie.

wyrok

Wyrok przeciwko Bankowi Pekao S.A.

Sygn. akt II C 2831/24 · Sąd Rejonowy dla Warszawy-Woli w Warszawie · wyrok z 4 czerwca 2025 r.

To wyrok I instancji w sprawie przeciwko Bankowi Pekao S.A. Apelacja banku od tego rozstrzygnięcia została następnie oddalona przez Sąd Okręgowy w Warszawie.

II instancja

Prawomocny wyrok przeciwko Bank Pekao S.A. sygnatura V Ca 3896/25 sankcja kredytu darmowego

Oddalenie apelacji Pekao S.A.

Sygn. akt V Ca 3896/25 · Sąd Okręgowy w Warszawie, V Wydział Cywilny Odwoławczy · wyrok z 21 kwietnia 2026 r.

Sąd Okręgowy w Warszawie oddalił apelację strony pozwanej od wyroku Sądu Rejonowego dla Warszawy-Woli w Warszawie z 4 czerwca 2025 r., sygn. akt II C 2831/24.

wyrok tsue

Wyrok TSUE C-744/24 dotyczący Pekao

Trybunał Sprawiedliwości UE · Bank Polska Kasa Opieki S.A. · wyrok z 23 kwietnia 2026 r.

TSUE wskazał, że bank nie może pobierać odsetek od kwot przeznaczonych na pokrycie kosztów związanych z kredytem, jeżeli te kwoty nie zostały oddane konsumentowi do dyspozycji. Pełna analiza: wyrok TSUE C-744/24 i sankcja kredytu darmowego.

Przedstawione rozstrzygnięcia nie oznaczają gwarancji wyniku w innej sprawie. Każda umowa Pekao S.A. wymaga indywidualnej analizy.

05 · ekspertKto analizuje umowy Pekao S.A. pod kątem sankcji kredytu darmowego?

W skrócie: analizę prowadzi adwokat Maciej Szuba, specjalizujący się w sankcji kredytu darmowego i sporach z bankami. Ocena obejmuje nie tylko pojedynczy zapis, ale całą konstrukcję umowy: koszty, RRSO, odsetki, termin i potencjalne działania procesowe.

Adwokat Maciej Szuba

Spory z bankami, sankcja kredytu darmowego, analiza umów kredytowych i konstrukcji kosztów kredytu.

W sprawach przeciwko Pekao S.A. kluczowe jest nie tylko wskazanie jednego błędu, ale zestawienie całej konstrukcji umowy: prowizji, ubezpieczenia, RRSO, całkowitego kosztu kredytu oraz sposobu naliczania odsetek.

W praktyce analiza sprawy zaczyna się od dokumentów. Dopiero po połączeniu treści umowy z realnym mechanizmem rozliczenia kredytu można ocenić, czy sprawa Pekao nadaje się do dalszego działania pod kątem SKD. Jeśli dokumenty potwierdzą podstawy do dalszych działań, przejdź do strony kancelaria SKD.

06 · faqNajczęstsze pytania o SKD Pekao S.A. po wyroku TSUE C-744/24

Czy wyrok TSUE C-744/24 dotyczył bezpośrednio Pekao S.A.?

Tak. Sprawa C-744/24 dotyczyła Bank Polska Kasa Opieki S.A. i problemu pobierania odsetek od kosztów kredytu. Ten wyrok ma znaczenie dla osób posiadających umowy Pekao z kredytowaną prowizją, ubezpieczeniem lub innymi opłatami.

Czy każda umowa z Pekao daje podstawę do sankcji kredytu darmowego?

Nie. O tym nie decyduje sama nazwa banku, ale konkretna treść umowy. Trzeba sprawdzić konstrukcję kosztów, sposób prezentacji RRSO, całkowity koszt kredytu, całkowitą kwotę kredytu oraz podstawę naliczania odsetek.

Jakie błędy w umowach Pekao są dziś najważniejsze?

Najczęściej analizujemy kredytowaną prowizję, kredytowane ubezpieczenie, odsetki naliczane od kosztów kredytu, niejasne przedstawienie podstawy oprocentowania oraz wątpliwości dotyczące RRSO i całkowitego kosztu kredytu.

Czy SKD Pekao dotyczy tylko pożyczki ekspresowej PEX?

Nie. PEX jest ważna w kontekście sprawy TSUE C-744/24, ale sankcja kredytu darmowego może dotyczyć różnych kredytów konsumenckich Pekao. Każdą umowę trzeba ocenić indywidualnie.

Czy Pekao proponuje ugody w sprawach o SKD?

To zależy od etapu sprawy, treści umowy i strategii procesowej banku. Najpierw trzeba ocenić siłę dokumentów, a dopiero potem decydować, czy rozmowa o ugodzie ma sens ekonomiczny i procesowy.

Ile trwa sprawa przeciwko Pekao o sankcję kredytu darmowego?

Nie ma jednej stałej długości postępowania. Czas trwania sprawy zależy od sądu, obciążenia referatu, stanowiska banku i materiału dowodowego. Początkiem jest analiza dokumentów.

Czy wystarczy skan umowy z Pekao, żeby zacząć?

Tak. Do wstępnej analizy najczęściej wystarczy czytelny skan albo dobre zdjęcia umowy. Harmonogram spłat, aneksy i dokumenty dotyczące prowizji, ubezpieczenia albo wcześniejszej spłaty pomagają w pełniejszej ocenie.

Czy kalkulator SKD zastępuje analizę prawną umowy Pekao?

Nie. Kalkulator pomaga orientacyjnie oszacować wynik, ale nie zastępuje analizy prawnej. O realnej wartości sprawy decydują szczegóły dokumentów, konstrukcja kosztów i sposób wykonywania umowy przez bank.

07 · zobacz teżPowiązane strony w klastrze sankcji kredytu darmowego

strona siostrzana

SKD Alior Bank

Dedykowana analiza umów Alior Banku bez mieszania intencji z Pekao.

strona siostrzana

SKD Santander

Osobna ścieżka dla kredytów konsumenckich i pożyczek Santander.

analiza tsue

Wyrok TSUE C-744/24

Pełna analiza skutków wyroku TSUE dla sporów o sankcję kredytu darmowego.

hub banków

SKD — jakie banki?

Lista banków i instytucji finansowych w klastrze SKD.

co zrobić terazMasz umowę z Pekao S.A.? Nie zgaduj – wyślij ją do analizy.

Po wyroku TSUE C-744/24 największe znaczenie ma treść umowy: prowizja, ubezpieczenie, RRSO, całkowity koszt kredytu i sposób naliczania odsetek. Najszybszy pierwszy krok to przesłanie dokumentów do bezpłatnej wstępnej analizy.

Wyślij umowę Pekao do analizy Policz orientacyjny wynik Główna strona SKD Kancelaria SKD

Lazer & Hudziak Adwokaci i Radcowie Prawni · Adwokat Maciej Szuba | Specjalista Sankcji Kredytu Darmowego (SKD) · tel. 605 857 179

Wyślij umowę Zadzwoń: 605 857 179